Финансовый кризис 2010: в какой валюте хранить деньги?

Разговоры о второй волне кризиса шли с 2009 года. Ждали эту волну осенью 2009 и в феврале 2010. Причем такой мощи, что кризис 2008 должен был показаться по сравнению с ней мелкими неприятностями. Но то ли этот повторный финансовый кризис скосил неизвестные простому человеку финансовые круги, то ли не вызрел, чтобы прорваться – как-то все улеглось, и если кризис и был, то прошел для обывателя незамеченным. 

Но знаете, бывают такие «звоночки» нехорошие, на которые мы чаще всего не обращаем внимания, а потом, когда уже собственно нечто с большой буквы Ж опускается нам на голову, начинаем припоминать: да-да-да, а ведь были на эту Ж намеки-то… Такими намеками некоторые склонны считать аналитику рынка труда и недвижимости в США, недавно опубликованную Давидом Розенбергом, старшим экономистом канадской инвесткомпании Gluskin Sheef.
Он предложил обратить внимание на следующие факты:
- Каждый десятый американец, владеющий жильем, просрочил платежи по ипотечным кредитам в первом квартале 2010 года (это рекорд)
- Каждый шестой американец либо безработный, либо имеет неполную занятость
- Почти половина безработных американцев не могут найти работу уже более 6 месяцев
- Каждый четвертый американец выплачивает ипотеку за жилье, рыночная стоимость которого сейчас меньше, чем в момент покупки
- Каждый десятый американец верит, что его доход вырастет в ближайшие шесть месяцев
- Каждый пятый американец верит, что деловой климат улучшиться в ближайшие шесть месяцев
- Каждый пятидесятый американец планирует купить дом в ближайшие шесть месяцев
- Каждый восьмой американец верит, что политика правительства помогает экономике
- Каждая десятая американская компания из сектора малого бизнеса имеет открытые вакансии
- Расходы по каждой десятой американской кредитке были списаны (рекорд)
- На каждую открытую вакансию в США претендуют пятеро
- Госдолг США существенно больше официального, в частности, в связи с особенностями учета средств и схемы работы институтов социального обеспечения. У страны огромные обязательства по будущим выплатам пенсионерам, особенно из поколения бэби-бума. По подсчетам экономиста он составляет около $202 трлн — фантастическая цифра. Это в 15 раз больше оценки официального долга страны.
И все это, по мнению Розенберга, указывает на то, что «поздно пить боржоми»: подписанный законопроект о реформе американской финансовой системы ситуацию уже не спасет. Кстати, и в самой реформе есть недостатки. 

Хромая реформа

В июле Барак Обама подписал одобренный Конгрессом новый законопроект о реформировании американской финансовой системы.
Реформа предусматривает:
- Создание совета из представителей регулирующих органов США для отслеживания системных рисков в финансовой системе, в том числе деятельности системообразующих финансовых организаций и процессов возможного формирования «пузырей» на рынке
- Наделение Федерального резерва функциями по надзору за крупнейшими финансовыми институтами
- Наделение правительства правом брать под контроль проблемные финансовые организации, увольнять их руководителей, проводить реорганизацию
- Создание органа по защите прав потребителей на финансовом рынке, призванного предотвращать появление опасных для потребителей кредитных продуктов
- Создание механизмов регулирования рынка производных инструментов, повышения его прозрачности за счет создания механизмов биржевой торговли
– Введение системы надзора для хедж-фондов и фондов частных инвестиций.
Барак Обама заявил: «Благодаря этому закону американский народ больше никогда не попросят оплатить счета за ошибки Уолл-стрит». Но с такой характеристикой согласны не все. Республиканцы утверждают, что этот законопроект станет бременем для мелких банков и фирм и компаний, которые пользуются их услугами, а это отразится на потребителях и снизит рост рабочих мест. То есть опять таки средний класс окажется под ударом.
И даже если республиканцы ошибаются, новые правила, предписанные законом, еще не до конца начали действовать. У регулирующих организаций, специализирующихся на банках и рынках, есть еще до двух лет на то, чтобы ввести новые стандарты. Это создает неопределенность и позволяет финансовым компаниям активно лоббировать свои интересы в обход реформы.
Кроме того, те два года, что отводятся на становление нового порядка, кризис ждать не будет. Кстати, очередной срок, который для него устанавливают финансовые прогнозисты – осень 2010 года.

Как себя обезопасить?

Измученный первой волной кризиса министр финансов Алексей Кудрин в начале года откровенно заявил: на второй финансовый кризис у нас денег нет. Первым ударом в 2008 году резервный фонд исчерпан более, чем на половину.
Финансовые аналитики тут же подмечают, что эти деньги были потрачены не самым практичным образом – они не пошли на восстановление и укрепление производства в стране, на сохранение и увеличение рабочих мест, расширение торговли отечественными товарами. Наша создавшаяся стабильность – зыбка и призрачна. Деньги ушли в банки, которые по-прежнему связаны займами с американскими банками. Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян опасается, что от 30 до 70% реструктурированных банками кредитов в будущем снова станут проблемными.
Кроме того, со всеми государствами, кроме Белоруссии, мы продолжаем рассчитываться за энергоносители в долларах.
Следовательно – рухнет ТАМ, рухнет и у нас.
Но если копить на очередной «черный день», то ведь нужно определиться, в какой валюте хранить деньги. Как следует из вышесказанного, кризис будет в стране с долларовой валютой. Однако до сих пор наше государство в собственных же интересах доллар поддерживало. Но есть политики, которые предсказывают возможный уход России от долларовых расчетов. Поэтому доллар сейчас под большим вопросом.
Евро, между тем, действительно подрос. Хотя в странах еврозоны ситуация также противоречивая. Греция который квартал в рецессии, темпы восстановления Испании не оправдали прогноза, Португалия опасается банкротства, в тяжелом положении Италия.
А на рубль сейчас биржевики не ставят - по причине природных катаклизмов в России игроки на покупку рубля не настроены.
Поэтому сейчас самые осторожные финансисты советуют вкладывать сбережения в золото и недвижимость.